미국 집 구매 모기지 신청 가이드 완벽 정리(모기지가 떨어진다고..?)

 

미국에서 집을 구매하려면, 100% 현금으로 구매하지 않는 한

주택 대출(모기지, Mortgage)이 필요합니다. 

 

 

주택 대출 신청 과정은 다소 복잡할 수 있어요.

그러나 체계적으로 접근하면 순조롭게 진행할 수 있습니다.

 

 

오늘 글에서는 미국 주택 구매 시, 모기지 대출 신청 방법과 필수 정보를

단계별로 정리할게요. 

 

 

 

 

 

 

 

▶모기지, 주택 대출

주택 대출은 집을 구매하기 위해 금융기관으로 부터 돈을 빌리는거죠.

이를 일정 기간 동안 이자와 함께 상환하는 금융상품 인데요.

 

 

일반적으로

• 대출 상환 기관 : 15년 / 20년 / 30년
• 고정 금리(Fixed Rate) : 대출 기간 동안 일정한 이자율
• 변동 금리(Adjustabel Rate) : 초기엔 고정 금리, 이후 변동

 

 

 

🏠현재 미국의 30년

고정 모기지 금리(25/01/16) : 7.04%

 

 

 

 

작년 부터 계속 모기지 금리가 떨어질거라고 얘기하지만,

2024년 5월 이후 최고치를 찍고 있습니다.

 

현재 모기지 금리는 높은 편이지만, 

트럼프가 취임하면서 주택 공급을 개선하고 신규 주택 건설을

증가할 예정이라고 발표 하였어요. 

 

 

 

만약 집을 구매하였는데,

모기지가 떨어진다면? 

 

 

리파이낸스

Refinance

 

 

 

리파이낸스란 기존 주택 담도 대출을 상환하고, 

새로운 대출로 갈아타는 과정인데요.

 

 

 

 

주로 이자율이 하락하였거나,

주택 가치가 상승하여

더 유리한 조건으로 대출 받을 수 있을때

고려하면 됩니다.

 

 

다만, 수수료와 비용이 발생하므로 

현재 가지고 있는 대출 조건과 새로운 대출 조건을

신중하게 비교하여 결정하는 것이 좋겠습니다. 

 

 

 

 

▶주택 대출 신청 준비

 

신용점수(Credit Score)

• 620점 이상 : 대부분 대출 프로그램 받을 수 있음
• 740점 이상 : 최저 이자율 적용 받을 수 있음

 

※ 만약 신용 점수가 좋지 않다면, 

신용카드 결제일 준수, 불필요한 대출 자제, 신용 한도 30%이하 사용 등의

노력이 필요합니다.

 

필요 서류

• 최근 2년간의 세금 신고서(Tax Returns)
• 최근 2~3개월 간의 급여 명세서(Pay Stubs)
• 은행 거래 내역서(Bank Statements)
• 고용 증명서(Employment Verification)

 

 

▶모기지 대출 옵션, 유형 비교

이름	FHA Loan	Conventional Loan	VA Loan	USDA Loan
유형	연방주택관리국 지원	정부보증X, 일반대출	군인, 군인가족	농촌지역 거주자
장점	3.5%의 다운페이먼트만 필요신용점수 580점 이상	모기지 보험료 낮음 자금 여력이 있을 경우 유리	다운페이 X 이자율 낮음	다운페이X 저소득층 유리
단점	매달 모기지 보험료 납부 필요	20%의 다운페이먼트 필	자건 요건 충족 필	특정 지역 한정

 

 

 

 

 

▶주택 대출 신청 절차

 

1) 대출 사전 승인 받기(Pre-Approval)

• 대출 신청 전, 금융기관에서 승인 받으면, 구매 가능 예산 명확히 할 수 있음
• 필요서류 : 세금신고서, 급여명세서, 은행거래내역

 

2) 주택 계약

• 승인 받은 금액 범위에서 찾은 집을 계약합니다.
• 계약 후, 대출 신청 진행

 

3) 대출 신청서 제출

• 금융 기관에 대출 신청서와 함께 필요서류 제출

 

4) 집 감정 평가(Appraisal)

• 금융기관이 집의 시장가치를 평가하여 대출 금액 결정

 

5) 대출 승인, 클로징(Closing)

• 대출 승인 후 최종 계약 체결
• 클로징 비용 : 대출 금액의 2 ~ 5%

 

 

 

▶미국 집 구매, 모기지 대출 시 유의할 점

 

1. 대출 조건 비교

여러 금융기관에서 대출 견적을 받아

이자율과 조건 등을 비교하세요

 

2. 이자율 고정 여부 확인

 

3. 추가 비용 고려

재산세(Property Tax), 주택 보험료, 유지 관리비를 포함한 

총 비용을 계산하세요.

 

4. 월 상환 능력 확인 

자신의 수입 대비 주택 대출 상환액이

28%를 넘지 않도록 설정하는 것이 일반적 입니다. 

 

 

 

 

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